什么是供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)？如何實現(xiàn)風(fēng)控、擔(dān)保與支付等金融服務(wù)？

供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)是指由前端門戶、供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、融資管理系統(tǒng)、外部接口等四部分組成的系統(tǒng)，通過對這些部分的整合實現(xiàn)對包括銷售、采購、招投標(biāo)、物流以及融資在內(nèi)的供應(yīng)鏈管理需求的支持。這樣實現(xiàn)了商流、物流、資金流和信息流的無縫對接，形成了“四流合一”的完整鏈條模式。通過多方面信息整合，可以深入了解企業(yè)各個環(huán)節(jié)的情況，進(jìn)而在風(fēng)險控制、擔(dān)保、融資、支付等方面為其提供更為精準(zhǔn)、可靠的金融服務(wù)。

場景說明

供應(yīng)鏈金融信息系統(tǒng)主要應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺上進(jìn)行貨物采購的客戶，可以取代傳統(tǒng)的賬期模式，在平臺上引入資金方，為賣家提供快速回款的服務(wù)。系統(tǒng)主要針對的用戶包括融資方、資金方以及平臺金融業(yè)務(wù)運(yùn)營人員，為他們提供相關(guān)業(yè)務(wù)場景的管理功能，從而實現(xiàn)更為高效、便捷、安全的金融服務(wù)。

功能設(shè)計

1、供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品管理

系統(tǒng)通過對金融產(chǎn)品基本信息的配置來生成一個基本的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。這些基本信息包括產(chǎn)品名稱、有效期、使用限制、融資資質(zhì)、額度、費(fèi)率等內(nèi)容。

2、融資方信息

為了確?？蛻裟軌蛏暾埵谛挪㈨樌瓿上嚓P(guān)操作，系統(tǒng)需要對融資方填寫的信息進(jìn)行管理和審核。同時，在初步篩選確認(rèn)客戶能夠申請授信后，運(yùn)營人員通過實地調(diào)研、第三方采集數(shù)據(jù)等方式獲取更多融資方的信息，以確保在一個環(huán)節(jié)有足夠的數(shù)據(jù)對融資方進(jìn)行風(fēng)險評估。這些信息主要包括客戶基本數(shù)據(jù)、聯(lián)系人信息、采購信息、交易統(tǒng)計數(shù)據(jù)、生產(chǎn)及銷售信息等，可以支持客戶全面了解其自身資產(chǎn)狀況并認(rèn)真評估其需要承擔(dān)的風(fēng)險。

3、風(fēng)險評估

系統(tǒng)通過對收集到的客戶信息進(jìn)行分析，對客戶的信用水平和可靠程度進(jìn)行評估，并根據(jù)評估結(jié)果對客戶進(jìn)行授信。此過程是一個持續(xù)的過程，所需的評估模型也會不斷變化，因此評估模型需要設(shè)計得相對靈活以應(yīng)對場景的不斷變化。

4、額度及共債管理

在完成授信流程后，融資方可獲得一定的賒銷額度，該額度可以分為平臺共債額度、自有賒銷額度、資金方額度、臨時額度等。同時，系統(tǒng)還需要對這些額度進(jìn)行管理，并確保對其進(jìn)行準(zhǔn)確的記錄以避免出現(xiàn)額度沖突。

5、融資訂單管理

對于客戶使用信用支付的訂單，系統(tǒng)需要單獨(dú)進(jìn)行管理，能夠及時獲取該訂單被執(zhí)行的業(yè)務(wù)信息，主要包括發(fā)貨信息、簽收信息、發(fā)票信息等，以有效

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