什么是P2P網(wǎng)貸？P2P模式和債權轉讓模式的區(qū)別是什么？

在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中，P2P網(wǎng)貸是指個人和個人之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。該產業(yè)具有迅速增長的趨勢，但也出現(xiàn)了一些監(jiān)管缺陷，導致許多投資者血本無歸。

1. P2P模式與債權轉讓模式的區(qū)別

P2P模式在傳統(tǒng)模式中只提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務，不實際參與到借貸利益鏈條之中，并且直接發(fā)生債權債務關系。相對于P2P模式，在債權轉讓模式下，該模式更好地連接了借款者的資金需求和投資者的理財需求，批量化開展業(yè)務，從而實現(xiàn)了規(guī)模的快速擴張。幾乎所有2012年以來成立的網(wǎng)貸平臺都是債權轉讓模式。

2. P2P業(yè)務的發(fā)展方向

P2P網(wǎng)貸在探索實踐中建議信用貸款方面引入親朋進行聯(lián)保，其他貸款方面則引入抵押或質押進行反擔保。同時，企業(yè)貸款項目引進第三方融資擔保公司對項目進行審核和本息擔保，并要求其擔保規(guī)模要與擔保方的擔保額度相匹配，擔保方也要加強自身的風控管理。

3. P2B模式

P2B平臺的特點是個人對機構，具體操作模式是由第三方機構去做風控。平臺把第三方機構做好風控的項目或標的在平臺上和投資者對接，從而化解了平臺做風控不專業(yè)、風控水平較差的問題。

總體而言，P2P網(wǎng)貸行業(yè)目前仍處于發(fā)展初期，需要通過不斷地嘗試和改進來逐步完善監(jiān)管。在未來，我們可以預見到更多類型的互聯(lián)網(wǎng)金融公司將會出現(xiàn)，也許會有一天，在傳統(tǒng)銀行之外，人們將可以通過這些公司取得足夠的資金。然而，無論新型金融產品有多么創(chuàng)新和便利，監(jiān)管和風險防范應始終牢記在心，以防止影響整個金融市場的風險事件再次發(fā)生。

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