超級(jí)網(wǎng)銀即將面世 無(wú)第三方擔(dān)保交易功能

隨著央行超級(jí)網(wǎng)銀腳步的日漸臨近，關(guān)于它的討論又掀起了一個(gè)新高潮。之前關(guān)注的熱點(diǎn)——第三方支付系統(tǒng)會(huì)不會(huì)因此被“封殺”，已經(jīng)隨著“準(zhǔn)生證”條件的頒布而有了定論。現(xiàn)在人們關(guān)注的，是超級(jí)網(wǎng)銀本身會(huì)具備哪些功能，能夠給支付領(lǐng)域帶來(lái)怎樣的變革。

其實(shí)，“超級(jí)網(wǎng)銀”已經(jīng)是央行的第二代支付系統(tǒng)；第一代指的是目前各家銀行廣泛使用的網(wǎng)銀系統(tǒng)。在多家銀行擁有賬戶的人都曾遭遇許多尷尬：電腦要安裝不同銀行的軟件客戶端，甚至還要購(gòu)買不同銀行的USB保護(hù)盾、密碼卡等設(shè)備；跨行間匯款轉(zhuǎn)賬需要知道對(duì)方銀行支行營(yíng)業(yè)部的具體名稱，而且匯入?yún)R出的錢還可能有數(shù)日杳無(wú)音訊查詢不到。

“超級(jí)網(wǎng)銀”的誕生就是試圖來(lái)解決這些問(wèn)題。用央行官員的話來(lái)說(shuō)，一旦“超級(jí)網(wǎng)銀”正式上線運(yùn)行，消費(fèi)者只需要擁有某一家商業(yè)銀行的網(wǎng)銀，就能查詢到自己在其他商業(yè)銀行的全部賬號(hào)信息，包括定期存款、活期存款、基金甚至賬戶里的理財(cái)產(chǎn)品。也就是說(shuō)，今后各家商業(yè)銀行將統(tǒng)一客戶端——“超級(jí)網(wǎng)銀”。

但我們也別高興得太早。雖然在“超級(jí)網(wǎng)銀”上我們可以查詢到自己在其他商業(yè)銀行的全部賬號(hào)信息，但不代表跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費(fèi)就給免了。在各家銀行紛紛提高跨行操作費(fèi)用的今天，“超級(jí)網(wǎng)銀”的上線能否帶來(lái)一些改變，還有待觀察。

不過(guò)，“超級(jí)網(wǎng)銀”的出現(xiàn)，至少可以避免一些或離奇或?yàn)觚埵录陌l(fā)生。不久前，有報(bào)道稱某消費(fèi)者意外欠某銀行幾角錢利息而不自知，數(shù)年后被銀行告上法庭，追討利滾利的欠款數(shù)百元，這樣的事情在“超級(jí)網(wǎng)銀”上線后或可避免重演。

那么，“超級(jí)網(wǎng)銀”是否會(huì)取代第三方支付呢？這個(gè)問(wèn)題目前還是個(gè)懸念，但相信像支付寶、財(cái)付通等有特色的第三方支付不會(huì)受到什么影響。原因也很簡(jiǎn)單，“超級(jí)網(wǎng)銀”并不提供第三方擔(dān)保交易的功能，如果在網(wǎng)購(gòu)中使用“超級(jí)網(wǎng)銀”，買家的錢就會(huì)直接匯入賣家賬戶，在中國(guó)目前的電子商務(wù)現(xiàn)實(shí)環(huán)境下，網(wǎng)民或許只敢在亞馬遜、卓越、樂(lè)淘等有信譽(yù)的知名B2C網(wǎng)上商城購(gòu)物了；而其他小商戶及個(gè)人網(wǎng)店，還得繼續(xù)使用支付寶、財(cái)付通這類具備擔(dān)保交易功能的第三方支付平臺(tái)。

對(duì)于商戶來(lái)說(shuō)，“超級(jí)網(wǎng)銀”的收費(fèi)也是個(gè)需要考慮的成本問(wèn)題。舉例來(lái)說(shuō)，去電腦城刷卡購(gòu)買產(chǎn)品經(jīng)常會(huì)被要求支付一定的手續(xù)費(fèi)。商家稱，“這是銀聯(lián)向我們收取的費(fèi)用。”而“超級(jí)網(wǎng)銀”若對(duì)商家收費(fèi)，將面臨同樣的問(wèn)題：商家的成本最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。

不管最終面世的“超級(jí)網(wǎng)銀”是讓大家滿意還是失望，在支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)仍然是越多越好，能讓消費(fèi)者使用網(wǎng)銀時(shí)不用在電腦上安裝多家銀行的客戶端，不用購(gòu)買多家銀行的USB盾（一般需要數(shù)十元支出），這本身就是一件好事。