阿里 VS 京東：爭鋒互聯(lián)網(wǎng)金融

      在布局互聯(lián)網(wǎng)金融板塊的道路上，巨頭們正加緊跑馬圈地。除了第三方支付、理財、小貸等多個維度的布局，亦包括生態(tài)鏈條的上下游延伸。

　　9月19日，阿里在美國紐交所上市，最高募集資金250億美元，成為全美迄今為止規(guī)模最大的IPO。對比之前在美上市的京東集團(tuán)，兩家互聯(lián)網(wǎng)巨頭在互聯(lián)網(wǎng)金融的布局上已占據(jù)“第一梯隊”的要位。

　　隨著阿里金融的不斷發(fā)展，其目前已大致形成了消費(fèi)者金融和小微企業(yè)金融服務(wù)兩大板塊,有支付寶、阿里小貸、商誠融資擔(dān)保、招財寶等業(yè)務(wù),涵蓋保險、擔(dān)保、支付、信托等多個金融板塊。長遠(yuǎn)來看，以數(shù)據(jù)和信用為核心面向消費(fèi)者和小微企業(yè)的業(yè)務(wù)延伸，阿里將走得更遠(yuǎn)。

　　而另一后起之秀京東在互聯(lián)網(wǎng)金融的布局也不斷加速。2013年7月，京東金融事業(yè)部獨(dú)立。其現(xiàn)有的業(yè)務(wù)板塊分為5個，分別是供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、支付業(yè)務(wù)、平臺業(yè)務(wù)及眾籌業(yè)務(wù)。京東金融副總裁劉長宏曾在一次內(nèi)部講話中提及：“目前我們最重要的事情是把京東的生態(tài)圈做好。未來如果條件允許，我們還會拓展到京東生態(tài)圈之外。”

　　第三方支付：支付寶完勝

　　在第三方支付領(lǐng)域中，起步于2003年的支付寶，阿里也因支付寶成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的前沿軍隊。艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達(dá)13834.6億元。其中，支付寶錢包在競爭激烈的移動支付市場占據(jù)絕對領(lǐng)先地位，用戶數(shù)量和用戶黏性不斷提高，市場份額從一季度的76.2%上升至了79.9%。今年3月，支付寶官方公布的數(shù)據(jù)還顯示，其每天的手機(jī)支付筆數(shù)已經(jīng)達(dá)到2500萬筆以上。

　　有業(yè)內(nèi)人士曾向記者分析：“當(dāng)前做大的支付企業(yè)均與其母體的屬性密不可分，支付寶之所以成功，是因?yàn)樵谂c淘寶的關(guān)系中，就算支付寶弱化成一個功能，也還是一個強(qiáng)大且必不可少的功能。”

　　電商場景和支付的綁定是支付發(fā)展不可或缺的因素。后起步的京東則意欲在第三方支付分得一杯羹，更是要打造自有第三方支付平臺。京東收購了網(wǎng)銀在線，不斷完善基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，其上半年緊鑼密鼓推網(wǎng)銀錢包APP、接入京東APP、微信等移動端產(chǎn)品。

　　據(jù)上述業(yè)內(nèi)人士進(jìn)一步表示：“京東是考慮到獨(dú)立性才培養(yǎng)自有平臺。第三方支付公司掌握著大量用戶數(shù)據(jù)，包括真實(shí)客單價、成交量、資金流向、退換貨率等，這些數(shù)據(jù)均是開拓業(yè)務(wù)的核心數(shù)據(jù)。”

　　企業(yè)小貸、供應(yīng)鏈金融：阿里先行，京東完善布局

　　實(shí)際上，從最早依托于阿里小貸開創(chuàng)的互聯(lián)網(wǎng)微貸的信托模式，到私募信貸的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品；從最開始的基金、保險天貓店，到之后的平臺定制化產(chǎn)品，阿里巴巴邁開的大步一直不斷突破合作方傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的底線。

　　而企業(yè)小貸和供應(yīng)鏈金融則是阿里生態(tài)圈的重要衍生品。對此，京東亦不甘落后地推出了“京保貝”，雖然上市只有半年多，但對于強(qiáng)調(diào)建立生態(tài)圈的京東生態(tài)亦不可或缺。另據(jù)了解，京東小貸公司已經(jīng)注冊完成，預(yù)計下半年開始展業(yè)。

　　據(jù)京東內(nèi)部人士介紹：“京東的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺服務(wù)對象為上游供應(yīng)商、京東合作伙伴、生態(tài)圈上下游等，服務(wù)模式是為企業(yè)采購、入庫、結(jié)算前、擴(kuò)大融資4方面提供融資產(chǎn)品。”

　　理財平分秋色 消費(fèi)金融京東在前

　　阿里的余額寶可謂余額理財產(chǎn)品的開山之作，不過隨著貨幣基金收益率的“江河日下”和寶寶類市場的不斷飽和，其他類型的理財產(chǎn)品則不斷崛起。

　　京東金融副總裁姚乃勝曾表示，京東的金融和實(shí)體是連在一起的。目前京東金融的具體業(yè)務(wù)和產(chǎn)品包括“白條”、供應(yīng)鏈金融服務(wù)、支付和平臺，其中平臺相當(dāng)于金融的入口，包括各種各樣的金融產(chǎn)品（基金、保險、票據(jù)、銀行理財?shù)龋?/span>

　　在平臺的打造過程中，和金融機(jī)構(gòu)的合作持續(xù)創(chuàng)新阿里仍走在前面。“抱住阿里巴巴的大腿，就保住了走在行業(yè)前沿的地位”，“和阿里合作產(chǎn)品的銷售等于就有阿里信用的背書”，有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)這樣形容阿里巴巴在第三方平臺中的地位。

　　而在消費(fèi)金融方面，京東則逆勢而起，優(yōu)勢十足。2014年2月，針對個人消費(fèi)者的“京東白條”正式公測，其產(chǎn)品的本質(zhì)為消費(fèi)金融，而這部分業(yè)務(wù)在國內(nèi)仍處于起步發(fā)展階段，市場空間巨大。由于它在功能上與銀行的信用卡分期業(yè)務(wù)極度相似，因此也被視為互聯(lián)網(wǎng)金融向金融信用資產(chǎn)領(lǐng)域邁進(jìn)的一次重要突破。而“京東白條”近日也在持續(xù)擴(kuò)展應(yīng)用領(lǐng)域。

 

 

　　新興業(yè)務(wù)：阿里略勝

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融的新興業(yè)務(wù)中，以眾籌為例，總體對比而言，阿里略勝一籌。阿里去年就建立了自己旗下的眾籌平臺，淘寶眾籌。據(jù)悉單單在名字上就讓淘寶糾結(jié)已久，從最初的“淘星愿”到“淘寶眾籌”，再到“淘寶星愿”，現(xiàn)在又改回“淘寶眾籌”。截至目前其單項項目支持人數(shù)為6.3萬，單項籌款金額為212萬，累計籌款金額為4208萬。

　　而京東眾籌業(yè)務(wù)“湊份子”成立時間晚于淘寶眾籌，今年7月上線。目前，京東百萬元級眾籌項目有7個。據(jù)京東內(nèi)部人士介紹：“京東眾籌的優(yōu)勢在于不僅是一個籌資平臺，還是一個孵化平臺。”京東金融眾籌業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人金麟還曾告訴記者：“眾籌作為一項新興業(yè)務(wù)一直在發(fā)展，不排除未來做股權(quán)眾籌的可能性。但現(xiàn)在會先基于自身的優(yōu)勢，踏踏實(shí)實(shí)把產(chǎn)品眾籌做好，打下一個好的基礎(chǔ)。”