這個(gè)新規(guī)實(shí)施，事關(guān)數(shù)億微信和支付寶用戶錢(qián)包安全！

　　7月9日，央行一個(gè)新規(guī)正式實(shí)施：支付機(jī)構(gòu)自7月9日起按月逐步提高客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存至央行。

　　這項(xiàng)規(guī)定涉及微信支付、支付寶等眾多支付機(jī)構(gòu)數(shù)億用戶的錢(qián)包，讓你花錢(qián)買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)更加安全。
 

　　1、什么是客戶備付金?

　　你在支付機(jī)構(gòu)賬戶上的錢(qián)，如支付寶余額、微信零錢(qián)、預(yù)付卡余額等，均屬于客戶備付金。它們不是存款，本質(zhì)是預(yù)付價(jià)值。根據(jù)央行的定義，客戶備付金是支付機(jī)構(gòu)預(yù)收其客戶的待付貨幣資金。
 

　　具體來(lái)講，我們?cè)陔娚唐脚_(tái)購(gòu)買(mǎi)商品或者服務(wù)時(shí)，先把錢(qián)打到支付機(jī)構(gòu)虛擬賬戶，等你拿到貨確認(rèn)之后，支付機(jī)構(gòu)才把貨款打到商戶那里，貨款留存在支付機(jī)構(gòu)賬戶時(shí)，形成的沉淀資金就屬于備付金。
 

　　2、客戶備付金規(guī)模有多大?

　　易觀數(shù)據(jù)顯示，2017年第3季度中國(guó)非金融支付機(jī)構(gòu)綜合支付業(yè)務(wù)的總體交易規(guī)模就已達(dá)42萬(wàn)億元。

　　據(jù)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的存量余額僅僅用了3年時(shí)間，已從2013年的1266億，漲到了2016年三季度末的逾4600億。據(jù)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)測(cè)算，目前支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的規(guī)模很可能已超過(guò)萬(wàn)億。
 

　　3、如果缺乏有效監(jiān)管，這些錢(qián)安全嗎?

　　客戶備付金的所有權(quán)屬于支付機(jī)構(gòu)的客戶，但不同于客戶的銀行存款，不受《存款保險(xiǎn)條例》保護(hù)，不以客戶而是支付機(jī)構(gòu)名義存放在銀行，并實(shí)際由支付機(jī)構(gòu)支配與控制。

　　用戶備付金的安全問(wèn)題、是否存在被挪用問(wèn)題的爭(zhēng)議和討論一直持續(xù)不斷。

　　我們的錢(qián)有哪些具體風(fēng)險(xiǎn)呢?

　?、倏蛻魝涓督鸫嬖诒恢Ц稒C(jī)構(gòu)挪用的風(fēng)險(xiǎn);

　　②一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或其他高風(fēng)險(xiǎn)投資;

　?、壑Ц稒C(jī)構(gòu)可能為洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)提供通道;

　?、芸蛻魝涓督鸬姆稚⒋娣?，不利于支付機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌資金管理，存在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　4、央行出手，監(jiān)管到位!

　　央行出手了!那就是實(shí)行“集中存管”。

　　集中存管是指，支付機(jī)構(gòu)將客戶備付金按照一定的比例，交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶。
 

　　自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。

　　央行還要求，將備付金存管銀行由具備資質(zhì)的商業(yè)銀行，變更為法人所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)。同時(shí)，備付金交存時(shí)間也由原來(lái)每個(gè)季度交存，為每月第二個(gè)星期一，交存基數(shù)為上一個(gè)月客戶備付金日均余額。

　　集中存管杜絕了支付機(jī)構(gòu)可以挪用客戶備付金的現(xiàn)象，使得備付金的管理更加規(guī)范和安全，降低備付金管理的風(fēng)險(xiǎn)，也降低了支付機(jī)構(gòu)流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、會(huì)影響用戶購(gòu)物體驗(yàn)嗎?

　　騰訊財(cái)付通相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，不會(huì)對(duì)用戶產(chǎn)生直接影響。實(shí)際上，客戶備付金集中存管以后，支付機(jī)構(gòu)違規(guī)挪用備付金現(xiàn)象將得到遏制，在支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)花錢(qián)買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)將更加安全，并且，消費(fèi)者在各類預(yù)付卡中的余額也將得到更加有力的保障。
 

　　支付寶和騰訊財(cái)付通的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，央行此舉有利于行業(yè)的健康穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管，有利于還原支付機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)本源、保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益、維護(hù)金融穩(wěn)定和市場(chǎng)秩序，更好地促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。
 

　　原創(chuàng)發(fā)布者：Hi叨叨 原創(chuàng)發(fā)布時(shí)間：2018-7-10 14：58：43