加盟電商平臺，消費(fèi)有返利？真實(shí)情況是……

　　天上掉下的餡餅，很有可能是陷阱!目前金融領(lǐng)域的違法犯罪形勢嚴(yán)峻，而且花樣不斷翻新，方式更加大膽，真心感覺智商不夠用了。

　　別急!為了提高大家識別、防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等新型網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力，發(fā)布君特地請來了廣東省金融法學(xué)研究會會長張長龍，讓他來給大家支支招。

　　張長龍?zhí)貏e提醒，以“返現(xiàn)”等形式吸引商家加盟和消費(fèi)者消費(fèi)的電商平臺“跑路”的風(fēng)險非常大，希望消費(fèi)者要理性思考，多學(xué)習(xí)金融知識，不要貪婪，不要心存僥幸。

　　問：請問您對金融領(lǐng)域的違法犯罪行為是否了解?

　　張：由于專業(yè)和身份的原因，我對金融領(lǐng)域的違法犯罪行為關(guān)注較多，對新型的金融違法犯罪行為時有接觸。

　　問：請問近期的金融違法犯罪有哪些特點(diǎn)?

　　張：近段時間以來，金融領(lǐng)域的違法犯罪呈現(xiàn)出如下特點(diǎn)。

　　第一，形勢依然嚴(yán)峻。盡管公安機(jī)關(guān)與其他部門堅(jiān)持不懈的打擊，然而，在暴利的驅(qū)使下，金融領(lǐng)域的違法犯罪活動有增無減，甚至變本加厲，經(jīng)常是此伏彼起。

　　第二，花樣不斷翻新。由于舊騙術(shù)已經(jīng)被消費(fèi)者看透，他們只有在騙術(shù)上不斷推陳出新，才能繼續(xù)蒙騙消費(fèi)者。

　　第三，方式更加大膽。消費(fèi)者多次上當(dāng)受騙之后，警惕性有所提高，“不見兔子不撒鷹”;同時，他們的胃口也越來越大，贏利太少太慢，都難以入他們的“法眼”。真正的投資是有風(fēng)險的，而且回報沒有那么快。騙子們?yōu)榱四茚灥紧~，只好花重金將魚餌做得更加精美，承諾一個不可能實(shí)現(xiàn)的回報率。

　　第四，涉眾范圍更廣。騙術(shù)借助網(wǎng)絡(luò)傳播之后，參與的人更多，地域更廣。

　　第五，打擊難度加大。由于金融犯罪活動此伏彼起，花樣眾多，然而警力有限，部分受騙者又不配合，而且通過互聯(lián)網(wǎng)傳播，取證和打擊難度進(jìn)一步加大。

　　問：最近有一類電商平臺非?；鸨Ｉ碳颐赓M(fèi)加盟平臺之后，消費(fèi)者可以現(xiàn)金、刷卡、轉(zhuǎn)賬等任意方式付費(fèi)給商家;商家以讓利方式將一定比例的金額轉(zhuǎn)賬到平臺(如個別平臺提供13%、25%二種讓利比例供商家選擇，以獎勵對應(yīng)“服務(wù)豆”鼓勵消費(fèi)等形式，最終返回商品消費(fèi)總額的51%和110%，甚至有的平臺提供三種以上讓利比例及對應(yīng)不同的返回消費(fèi)金額)，平臺將收取的讓利金額再分配(例如，商品消費(fèi)總額的19%返還給前期未返足額的消費(fèi)者，3%返還給前期未返足額的商家，還有一些給代理商、運(yùn)營部門、推薦人、業(yè)務(wù)員等)。請問，您對此類平臺有無了解?

　　張：我對類似的平臺有所了解，并一直在跟蹤研究它們的發(fā)展。

　　問：您對此類平臺的贏利模式有何評價?

　　張：我對此類平臺的贏利模式存在諸多疑惑。以讓利25%的模式為例，商家通過獎勵所謂的“服務(wù)豆”，最終“返現(xiàn)”達(dá)到消費(fèi)總額的13%，消費(fèi)者則最終“返現(xiàn)”達(dá)到消費(fèi)總額的110%。從理論上分析，此類平臺完成單次消費(fèi)需要墊付一百零幾元，即單筆100元消費(fèi)，此類平臺要虧損一百零幾元。作為以贏利為目的企業(yè)卻大力推廣明顯虧損的業(yè)務(wù)，這不得不令人生疑。

　　問：此類平臺明顯虧損，為什么卻能經(jīng)營下去呢?

　　張：此類平臺之所以能在短期內(nèi)存續(xù)下去，是因?yàn)樗鼈兝眯碌南M(fèi)向老消費(fèi)者支付短期回報，以制造消費(fèi)賺錢的假象來吸引和迷惑更多的消費(fèi)者。實(shí)際上是后面的人替前面的人還錢。只要鏈條不斷裂，平臺還可以維持一段時間。

　　問：此類平臺有無“跑路”的風(fēng)險?

　　張：應(yīng)該說，此類平臺“跑路”的風(fēng)險非常大。此類平臺的結(jié)局不外乎四種。

　　第一種結(jié)局是平臺長期存續(xù)。這種可能性是微乎其微的，因?yàn)閺钠溱A利模式看，客觀上不可能長久;從其最終目標(biāo)來看，主觀上它們也不愿長期這樣經(jīng)營下去。

　　第二種結(jié)局是平臺因涉嫌違法犯罪而提前關(guān)閉。此類平臺被監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)查處的可能性非常大。

　　第三種結(jié)局是主動 “跑路”。當(dāng)讓利資金的資金池達(dá)到較高的峰值時，平臺可能會突然卷款潛逃。

　　第四種結(jié)局是被動“跑路”。如果消費(fèi)次數(shù)和額度成倍增長，必然會形成后期需返利金額大于消費(fèi)金額的局面，這樣，平臺可能會因?yàn)?ldquo;經(jīng)營不善”而被迫“跑路”。

　　問：此類平臺可能會涉嫌什么違法犯罪行為?

　　張：涉嫌非法集資。非法集資具有四性，即非法性、公開性、利誘性和社會性。如果以非法占有所募集資金為目的，可能涉嫌集資詐騙罪，刑罰較非法吸收公眾存款罪重。與此平臺運(yùn)營有關(guān)的組織和個人都有可能因非法集資而獲刑。

　　問：消費(fèi)者可能存在哪些風(fēng)險?

　　張：消費(fèi)者除了因平臺被依法查處或平臺“跑路”而遭受經(jīng)濟(jì)損失之外，還可能因?yàn)閻阂馑位蛱摷傧M(fèi)而被平臺宣布為無效民事行為。這是《民法通則》和《合同法》規(guī)定的惡意串通損害第三人利益的民事(合同)行為，是無效的。

　　問：您對消費(fèi)者有何忠告?

　　張：希望消費(fèi)者能謹(jǐn)記“兩要兩不要”。

　　第一，要理性思考。部分消費(fèi)者感性有余，理性不足。遇事只會隨大流，一哄而上，被騙子牽著鼻子走。

　　第二，要學(xué)習(xí)金融。金融是一門科學(xué)，有其獨(dú)特的規(guī)律和運(yùn)行機(jī)理，需要花很多時間去學(xué)習(xí)才能熟諳其道。然而，部分消費(fèi)者只想通過金融快速致富，而全然不知其基本原理，更不知其陷阱。

　　第三，不要過于貪婪。逐利是人之本性，然貪婪卻是人之弱點(diǎn)，也是萬惡之源。許多低劣的騙術(shù)之所以屢屢得逞，皆源于人之貪婪。人如果不貪，騙術(shù)再高明，也不會上當(dāng)受騙。

　　第四，不要心存僥幸。許多消費(fèi)者明知是騙局，但是抱有僥幸心理，主觀上認(rèn)為平臺一下子不會倒，自己不可能是最后一個傻瓜，一廂情愿地認(rèn)為自己不會那么倒霉。