企業(yè)網(wǎng)銀“掘金”B2B電子商務(wù)

       近年來，我國B2B電子商務(wù)市場呈現(xiàn)出突飛猛進(jìn)的發(fā)展，給企業(yè)帶來更多便利的同時(shí)，伴隨而生的是在線支付的安全問題，而銀行信用的介入無疑有助于解決這一問題。

　 “銀行在資金監(jiān)管方面有著先天的優(yōu)勢，一方面客戶對銀行的信用最為認(rèn)可，另一方面交易過程中資金流和信息流分離，交易資金均在封閉的銀行系統(tǒng)中運(yùn)行，能夠有效提高交易的安全性。”中國銀行電子銀行部一位人士認(rèn)為。

　　對于B2B展現(xiàn)出來的良好前景，商業(yè)銀行介入電子商務(wù)已成為當(dāng)前及未來的發(fā)展方向。銀行與B2B電子商務(wù)在線交易業(yè)務(wù)是相輔相成的關(guān)系，一方面，電子商務(wù)會(huì)給銀行帶來更多的業(yè)務(wù)；另一方面，銀行的參與是解決B2B在線支付安全性的根本保證。

　　企業(yè)網(wǎng)銀“掘金”B2B電子商務(wù)

　　B2B電子商務(wù)經(jīng)歷“幾何級(jí)”的增長并且頗具潛力，網(wǎng)上支付交易額成長空間巨大，電子商務(wù)這一網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的主力軍，正成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“助推器”。

　　我國B2B電子商務(wù)市場展現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的勢頭。艾瑞咨詢最新數(shù)據(jù)顯示，自2005年至2009年，我國B2B電子商務(wù)交易規(guī)模自0.65萬億元增長至3.75萬億元左右，年平均增長率為66.88%。2012年，預(yù)計(jì)B2B電子商務(wù)交易規(guī)模將達(dá)到9.72萬億元。

　　在金融危機(jī)后企業(yè)利用電子商務(wù)的意識(shí)得到提升。“在金融危機(jī)影響下，企業(yè)降低成本、擴(kuò)大銷售渠道的需求與電子商務(wù)平臺(tái)的優(yōu)勢相契合，加上電子商務(wù)平臺(tái)適時(shí)推出優(yōu)惠措施，更多企業(yè)開始嘗試電子商務(wù)服務(wù)。”中行電子銀行部有關(guān)人士分析。

　　其中不乏眾多中小企業(yè)的身影。艾瑞咨詢分析認(rèn)為，一方面，利用電子商務(wù)服務(wù)的中小企業(yè)的數(shù)量在增加；另一方面，部分原有使用電子商務(wù)服務(wù)的中小企業(yè)加大了其在電子商務(wù)方面的投資力度。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心統(tǒng)計(jì)，我國有著4300多萬家中小企業(yè)，其應(yīng)用電子商務(wù)的方式主要以B2B為主，以B2M、B2C和B2G等為輔。

　　在整個(gè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上，電子支付是重中之重的一個(gè)環(huán)節(jié)。不過，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，目前B2B電子商務(wù)市場仍停留在“線上交易、線下支付”的局面，信息流、資金流、物流的整合仍在進(jìn)行中，市場競爭格局還未形成。這恰恰為各家銀行企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)提供了新的空間和機(jī)會(huì)。

　　B2B電子商務(wù)的支付服務(wù)的現(xiàn)有競爭力量既來自于各家商業(yè)銀行之間，也來自于第三方支付公司。盡管央行頒布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》已經(jīng)于今年9月1日起實(shí)施，但短期內(nèi)看，第三方支付平臺(tái)無論從信用等級(jí)層面還是法律監(jiān)管層面，對B2B交易進(jìn)行擔(dān)保時(shí)都仍存在一定障礙，這就需要引入在傳統(tǒng)交易中充當(dāng)擔(dān)保角色的商業(yè)銀行。

　　當(dāng)前各家銀行的B2B網(wǎng)上支付模式，概擴(kuò)來說是在電子商務(wù)中銀行通過互聯(lián)網(wǎng)提供的企業(yè)賣方與企業(yè)買方之間在線資金結(jié)算的服務(wù)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)上交易資金的實(shí)時(shí)支付。

　　中行企業(yè)網(wǎng)銀亦瞄準(zhǔn)了B2B這一巨大的市場。為迅速提升中行網(wǎng)銀在電子商務(wù)領(lǐng)域的影響力、擴(kuò)大中行網(wǎng)銀在電子商務(wù)類中小企業(yè)的覆蓋率，近期中行在北京、山東、浙江等地相繼召開了電子商務(wù)的推介會(huì)。

　　中行為B2B在線支付保駕護(hù)航

　　B2B交易雙方對大額線上支付的安全信心缺失，解決在線支付安全性問題離不開銀行參與。與B2C和C2C購物網(wǎng)站提供購物、支付、配送等集信息流、資金流和物流于一體的電子商務(wù)服務(wù)相比，B2B交易由于涉及金額較大，交易各方對資金安全最為關(guān)注。

　　 根據(jù)艾瑞咨詢在2009年12月～2010年1月通過iUserSurvey在103家網(wǎng)站上聯(lián)機(jī)調(diào)研獲得的310個(gè)樣本中，有55.2%的調(diào)研用戶認(rèn)為大宗產(chǎn)品的在線支付不安全。

　　 艾瑞咨詢認(rèn)為，B2B在線交易的大額支付的風(fēng)險(xiǎn)性更高，這也是影響B(tài)2B在線交易服務(wù)發(fā)展的核心因素之一。

　　 業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，要想解決大額支付的安全性，除了加強(qiáng)平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)控制力度之外，可引進(jìn)銀行監(jiān)管體系，從根本上就是要解決買賣雙方的信用問題，提高網(wǎng)上支付的安全性。

　　 艾瑞咨詢認(rèn)為，隨著B2B電子商務(wù)的發(fā)展，企業(yè)的在線交易需求也越來越高，銀行可適當(dāng)?shù)脑黾覤2B業(yè)務(wù)接口，與第三方支付工具進(jìn)行緊密的合作；另外在大宗產(chǎn)品交易的大額支付方面，銀行可考慮推出類似于第三方支付工具的擔(dān)保業(yè)務(wù)，承擔(dān)類似傳統(tǒng)貿(mào)易中“信用證”的功能，降低大額支付的風(fēng)險(xiǎn)性。在大額支付方面，不管是采用何種支付方式，都不能缺少銀行的參與。

　　 “在線支付是電子商務(wù)發(fā)展的薄弱環(huán)節(jié)，大部分電子商務(wù)平臺(tái)在加強(qiáng)在線支付安全及信用保障方面的措施有限。”上述中行電子銀行部人士指出，“要提升電子商務(wù)支付的安全性，銀行信用的介入是關(guān)鍵。”

　　 結(jié)合B2B業(yè)務(wù)資金結(jié)算特點(diǎn)以及交易企業(yè)對安全的考慮，中行將風(fēng)險(xiǎn)防控放在第一位，參照電子商務(wù)的業(yè)務(wù)模式設(shè)計(jì)了科學(xué)合理的支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程，新推出“B2B直付”和“B2B保付”兩類網(wǎng)上支付產(chǎn)品，打消企業(yè)對在線資金交易安全的擔(dān)憂，為企業(yè)的在線支付保駕護(hù)航。

　　 “B2B直付”是支持買方企業(yè)進(jìn)行B2B在線支付時(shí)，交易資金直接從買方賬戶劃轉(zhuǎn)賣方賬戶的一種支付產(chǎn)品。據(jù)了解，“B2B直付”適用于買賣雙方信任程度較高、買方企業(yè)對相關(guān)交易的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)或?qū)χЦ缎室筝^高的情況。

　　 “B2B保付”是支持買方企業(yè)進(jìn)行B2B在線支付時(shí)，交易資金先劃轉(zhuǎn)至第三方交易平臺(tái)在銀行開立的監(jiān)管賬戶，在買方驗(yàn)貨完畢，銀行接收到交易平臺(tái)指令后再將資金劃至賣方賬戶的一種支付產(chǎn)品。由于在資金交易加入了銀行監(jiān)管環(huán)節(jié)，從而大大提高了資金交易的安全性。

　　 實(shí)際上，“B2B保付”資金交易流程包括“支付”和“實(shí)付”，更加契合B2B大資金交易對安全性的要求，保障了買賣企業(yè)雙方電子交易的信用安全，并大大提高了交易成功率。