支付寶、微信支付等都將接入網(wǎng)聯(lián)有哪些影響

      2017年8月10日Hi商學院最新消息，hishop記者了解到近日，央行支付結(jié)算司發(fā)布的《關于將非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》：

      自2018年6月30日起，支付機構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡支付業(yè)務必須全部通過網(wǎng)聯(lián)平臺處理。同時，各銀行和支付機構(gòu)要在今年10月15日前完成接入網(wǎng)聯(lián)平臺和業(yè)務遷移準備工作。

      那么，支付寶、微信支付等都將接入網(wǎng)聯(lián)有哪些影響?

      1.網(wǎng)聯(lián)是什么？

      「網(wǎng)聯(lián)」的全稱是「非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡支付清算平臺」，被稱為網(wǎng)絡版銀聯(lián)，受央行指導監(jiān)管。如其名，主要面向支付寶、財付通等非銀行的第三方支付機構(gòu)，為其提供統(tǒng)一的清算服務。

      簡單舉個例子，你從自己的支付寶賬戶提現(xiàn)到銀行卡，交易的數(shù)據(jù)是通過「支付寶——網(wǎng)聯(lián)——銀行」這樣的鏈條走的。

      主要改變在于：算賬的時候，所有跟銀行賬戶有關的資金流動數(shù)據(jù)央行都能看得見。

      有關網(wǎng)聯(lián)試運行時的更多分析報道，可以關注愛范兒（微信號：ifanr），回復「網(wǎng)聯(lián)」。

      2.改網(wǎng)聯(lián)之后對我們有什么影響？

      一句話：對于我們大部分人，不會有什么太大影響。

      因為業(yè)務清算的處理主要在后端進行，所以我們在第三方支付軟件上，也就是前端，操作的步驟并不需要做出改變。

      不過，因為是一個新的系統(tǒng)，所以主要擔心的點在于技術方面。比如說，遇到雙十一這類大型剁手節(jié)日的時候，網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)能否承受住高流量的壓力？如果技術上過關，系統(tǒng)設計良好，那么其實我們在用戶體驗上不會感受到多少區(qū)別。

      3.「直連」又是什么？為什么要把人家換掉？

      顧名思義，直連就是第三方支付直接對接銀行接口，不需要通過中間方。其實銀行本身原本就會受到監(jiān)管，但問題出在支付機構(gòu)的資金流通方式上。

      支付寶在許多銀行都開立了虛擬賬戶，每個賬戶里都存了錢。當你通過支付寶跨行轉(zhuǎn)賬時，實際上是你的錢從一家銀行流向到另一家銀行。

      但從賬面上看，如上圖，是有兩部分錢在流動：一部分是從A銀行流向支付寶在該銀行的虛擬賬戶；另一部分從支付寶在B行的虛擬賬戶流向B行卡上。而資金的實際流動數(shù)據(jù)，支付寶自己記著。

      這就產(chǎn)生了一個問題：明明是跨行的轉(zhuǎn)賬，監(jiān)管機構(gòu)卻只能看到兩個銀行內(nèi)部各自的同行轉(zhuǎn)賬，這就給金融監(jiān)管造成了很大不便。

      4.換網(wǎng)聯(lián)之后有什么好處？

      上文已經(jīng)說了，對于普通用戶來說，在支付軟件上的操作不會有太多影響。如果要說有什么變化，就是處理的效率可能會有所不同，但最后具體會不會變慢或者變快，我們目前還無法知曉。

      另一方面，之前直連模式盛行時，有一些小型支付機構(gòu)可能會沒有能力和資本去和許多銀行合作，建立許多虛擬賬戶。改成網(wǎng)聯(lián)之后，也許會有更多的支付機構(gòu)能活下來，我們可選擇的支付平臺范圍便可能會變多。

      最主要的作用還是在于監(jiān)管機構(gòu)。

      據(jù)支付寶數(shù)據(jù)顯示，今年五一期間，約有150萬用戶在境外使用支付寶，人均消費金額超過1200元。而微信也緊步跟上，截至目前已登陸了13個境外國家和地區(qū)。

      支付機構(gòu)在境外的交易量越來越高，這些數(shù)據(jù)都在監(jiān)管機構(gòu)的視線范圍之外。而不法分子想把非法的錢洗成合法的，也可以利用微信轉(zhuǎn)賬、支付寶涮單，一樣在監(jiān)管范圍之外。

      當支付機構(gòu)接入網(wǎng)聯(lián)后，這些交易數(shù)據(jù)便會被納入監(jiān)管體系中，對于國家來說無疑加大了金融監(jiān)管的力度。

       附：微信支付鼓勵金在哪里看，微信鼓勵金怎么領取