京東金融核心價(jià)值以及行業(yè)未來(lái)格局

　　京東金融近日低調(diào)召開(kāi)了一次包含全部管理層以及1千多員工在內(nèi)的表彰大會(huì)，CEO陳生強(qiáng)首次吐露京東金融核心價(jià)值以及行業(yè)未來(lái)格局等內(nèi)容，得以讓外界窺探到這一龐大金融集團(tuán)的崛起邏輯。

　　今天主要想跟大家聊一聊整個(gè)管理團(tuán)隊(duì)到底怎么理解京東金融這個(gè)事業(yè)，怎么理解未來(lái)要做的事情。

　　我們是一家金融科技公司，而不是一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司。所謂的金融科技公司實(shí)際上就是服務(wù)金融的一個(gè)機(jī)構(gòu)。

　　首先，我們不去跟傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)搶生意，而是.服務(wù)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)所服務(wù)不了的一些新的需求。第二，堅(jiān)決不做傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的渠道，這一點(diǎn)很重要。所以，我們需要打造一些屬于我們真正的產(chǎn)品，搭建屬于我們自己的場(chǎng)景。第三，我希望我們扮演的是一個(gè)金融底層的角色，我們要以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，具有風(fēng)險(xiǎn)管理跟風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的能力，并且對(duì)外輸出這種能力。

　　我們做了什么?

　　所以，在這兩年多的時(shí)間，我們實(shí)際上也投了好多公司，都跟我們的金融業(yè)務(wù)相關(guān)。有了這個(gè)定位，我們?cè)谒伎?，我們必須搭建自己的核心能力，從整個(gè)大的金融核心能力來(lái)講，實(shí)際上主要是三個(gè)。

　　第一個(gè)是風(fēng)控。很簡(jiǎn)單，我們定位自己是一家金融科技公司的基礎(chǔ)。我們的很多業(yè)務(wù)，白條有風(fēng)控，供應(yīng)鏈有風(fēng)控，支付有風(fēng)控，財(cái)富管理有風(fēng)控，眾籌也有風(fēng)控，風(fēng)控是我們做所有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，沒(méi)有這個(gè)東西，我們很難立足。

　　第二個(gè)是賬戶(hù)。實(shí)際上賬戶(hù)是我們做用戶(hù)運(yùn)營(yíng)的基礎(chǔ)，作為一家以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為基礎(chǔ)的公司，賬戶(hù)是非常重要的。我們整個(gè)京東做的都是用戶(hù)的生意，我們要做到讓用戶(hù)可以通過(guò)一個(gè)賬戶(hù)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)、理財(cái)、生活支付等等。沒(méi)有賬戶(hù)，實(shí)際上我們的風(fēng)控也很難發(fā)揮作用。

　　第三個(gè)是連接。連接就是發(fā)揮平臺(tái)作用，對(duì)外構(gòu)建生態(tài)。我們和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作，我們搭建的京東眾創(chuàng)生態(tài)圈，其實(shí)就是一種連接。京東金融一直堅(jiān)持做有長(zhǎng)期價(jià)值，有社會(huì)價(jià)值的事情，不光我們自己做，我們還要通過(guò)與更多的合作伙伴連接在一起，把這種價(jià)值觀輸出去，為更多用戶(hù)提供有價(jià)值的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

　　這一兩年的時(shí)間，我們都做了什么，取得了什么?

　　我們的供應(yīng)鏈金融現(xiàn)在在行業(yè)內(nèi)屬于響亮的品牌。消費(fèi)金融，是國(guó)內(nèi)第一家做互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的。產(chǎn)品眾籌，接近50%的市場(chǎng)份額。私募股權(quán)融資，9個(gè)月時(shí)間7個(gè)億的募集規(guī)模，也屬于行業(yè)第一。眾創(chuàng)生態(tài)圈，已經(jīng)是目前業(yè)界最完整的創(chuàng)業(yè)生態(tài)圈。白條的ABS，也是行業(yè)第一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融資產(chǎn)證券化的項(xiàng)目。小白理財(cái)，市場(chǎng)上最為創(chuàng)新的理財(cái)產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品，不僅給我們自己帶來(lái)了很大的價(jià)值，也為合作伙伴提升行業(yè)地位加分不少。

　　京東金融核心價(jià)值是什么?

　　其實(shí)，取得了這些成績(jī)，是與我們的核心價(jià)值相關(guān)的。下面，我跟大家談下，我們的核心價(jià)值是什么?

　　我記得應(yīng)該是在2013年10月份的時(shí)候，我在美國(guó)，有一天跟老劉(京東創(chuàng)始人、董事局主席兼首席執(zhí)行官劉強(qiáng)東)聊天，當(dāng)時(shí)我就問(wèn)他，你對(duì)金融有什么要求?然后他提了兩點(diǎn)，第一點(diǎn)，最苦最累的活是最有長(zhǎng)期價(jià)值的，要堅(jiān)持去做，就像京東的物流?，F(xiàn)在大家可以發(fā)現(xiàn)，越來(lái)越多的人是因?yàn)榫〇|的物流選擇了京東的電商，物流已經(jīng)變成了我們真正的核心的優(yōu)勢(shì)。老劉提的第二點(diǎn)是，如果有100塊錢(qián)，你賺70塊錢(qián)就可以了，剩下30塊錢(qián)留給別人去賺。

　　所以，我們?cè)趺创罱ㄆ饘儆谧约汉诵膬r(jià)值的東西，才會(huì)有了剛才講的包括風(fēng)控、賬戶(hù)以及連接，從整個(gè)公司角度來(lái)講，只有實(shí)現(xiàn)這三點(diǎn)，我們才會(huì)有真正的核心價(jià)值。

　　之前有個(gè)投資人跟我聊，如果我們給人貸款這個(gè)行業(yè)跟滴滴打車(chē)一樣，都搞補(bǔ)貼怎么樣?我說(shuō)，我倒想看看誰(shuí)能給補(bǔ)貼。貸款這件事，錢(qián)放出去了，還得考慮怎么收回來(lái)。風(fēng)控是我們的核心能力，能夠把壞賬率控制到一定的比例，這個(gè)活不是誰(shuí)都能干的。實(shí)際上我們做的七大體系，包括供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財(cái)富管理、保險(xiǎn)、支付、證券。這七大體系，每個(gè)業(yè)務(wù)體系都可以建立起自己的核心能力。

　　前一陣子一個(gè)朋友問(wèn)我，你們消費(fèi)金融的凈資產(chǎn)回報(bào)率是多少?實(shí)際上，凈資產(chǎn)回報(bào)率只是消費(fèi)金融盈利的其中一種模式，而整個(gè)消費(fèi)金融團(tuán)隊(duì)依靠打造出來(lái)的風(fēng)控核心，至少有五種盈利模式。凈資產(chǎn)回報(bào)率屬于大家常說(shuō)的羊毛出在豬身上的那只羊，而我們還有四頭豬。大家可以拭目以待這四頭豬的產(chǎn)生。

　　再舉一個(gè)例子，大家知道眾籌最大的價(jià)值在哪呢?我記得當(dāng)時(shí)剛開(kāi)始做眾籌的時(shí)候是因?yàn)槲覍?duì)一些科技類(lèi)的產(chǎn)品比較有興趣，再加上消費(fèi)升級(jí)，做完實(shí)物眾籌，接著我們開(kāi)始做私募股權(quán)融資，但實(shí)際上，實(shí)物眾籌、私募股權(quán)融資其實(shí)已經(jīng)變成眾創(chuàng)生態(tài)的一個(gè)環(huán)節(jié)。整個(gè)眾籌體系截止到目前為止通過(guò)私募股權(quán)融資和眾創(chuàng)生態(tài)，已經(jīng)擁有了接近100家的創(chuàng)業(yè)公司的股份，誰(shuí)說(shuō)這些公司未來(lái)不會(huì)成為獨(dú)角獸甚至蘋(píng)果呢?

　　京東金融的企業(yè)信仰是什么?

　　下面，是我今天要重點(diǎn)要講的一個(gè)東西，企業(yè)信仰。

　　這兩年整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)基本上屬于風(fēng)生水起，隨隨便便做一個(gè)公司就能融到錢(qián)，估值1億美金、2億美金、3億美金，甚至10億美金。最近陸陸續(xù)續(xù)一堆跑路的公司，有卷了10億人民幣的，有卷了100億人民幣的。大家做很多事情的時(shí)候，更多的是在看眼前，做“B2VC“的活，很浮躁。

　　從我的角度，我希望把這家公司做得很長(zhǎng)久，我希望這是一個(gè)我一輩子做不完的事情。所以，我在想，是什么可以支撐我們到達(dá)這個(gè)目標(biāo)呢?最后我想到信仰這個(gè)詞，企業(yè)信仰。

　　這里邊包括幾個(gè)層面。

　　第一是堅(jiān)定。我們應(yīng)該有足夠堅(jiān)定的信念，才可以把一些東西堅(jiān)持下去。一方面是在方向上，我們做什么不做什么，我們要堅(jiān)持做有長(zhǎng)期價(jià)值的東西，有社會(huì)價(jià)值的東西。另一方面已經(jīng)想好的事情，決定的事情一定要堅(jiān)持做下去，不要左右搖擺。

　　第二是簡(jiǎn)單。兩點(diǎn)，一是做個(gè)簡(jiǎn)單、純粹的人，大家簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單去溝通，包括有了一個(gè)明確的想好的事情，決定了核心，大家都認(rèn)可了，就去做。還有簡(jiǎn)單的事兒，我們?cè)趺礃影岩粋€(gè)看似復(fù)雜的事情找出真正的本質(zhì)。

　　第三，追求極致。對(duì)京東金融來(lái)說(shuō)，120分是及格分，60分萬(wàn)歲或者80分差不多的心理是絕對(duì)不可以的。當(dāng)年我進(jìn)京東之后，我對(duì)自己有一個(gè)要求，就是每一次做的事情都能夠超出老板的預(yù)期，所以120分是及格分應(yīng)該是我們的信仰。

　　第四，協(xié)同，抱團(tuán)“走出去“。我想跟大家談得更多的也是協(xié)同，我們這個(gè)企業(yè)，不管是現(xiàn)在還是將來(lái)，最大的敵人始終就是我們自己。在這一行，我們永遠(yuǎn)都是在創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，永遠(yuǎn)都是在危機(jī)的狀況，沒(méi)有狼性，沒(méi)有協(xié)同的企業(yè)根本活不長(zhǎng)久。我們花了兩年時(shí)間搭建了七大業(yè)務(wù)體系，未來(lái)我們”走出去“應(yīng)該靠的是幾大體系的協(xié)同，而不是各自為政。

　　第五，用戶(hù)體驗(yàn)。用戶(hù)體驗(yàn)在京東價(jià)值觀里面屬于一個(gè)很重要的點(diǎn)，我記得有一段時(shí)間，我說(shuō)我是京東金融的首席體驗(yàn)官。做任何事情，都應(yīng)該以不傷害用戶(hù)利益為最高的原則，這是我們的底線、誰(shuí)也不能挑戰(zhàn)。做金融賺錢(qián)是很容易的事，但我們不能去賺那些快錢(qián)、傻錢(qián)，這不符合我們的價(jià)值觀。一次傷害用戶(hù)利益的行為，都有可能成為我們這個(gè)企業(yè)一輩子的污點(diǎn)，尤其是做金融這個(gè)行業(yè)，信用是我們的根基，不管任何時(shí)候，都是第一位的。另一方面是體驗(yàn)，我們要多站在用戶(hù)的角度上去做產(chǎn)品，我曾在經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上說(shuō)，我們要多招一些處女座的人做UED。

　　第六，創(chuàng)新。兩年多的時(shí)間，我們?nèi)〉昧诉@點(diǎn)的成績(jī)，離不開(kāi)創(chuàng)新和探索。如果沒(méi)有這些東西，我們充其量只是一個(gè)渠道商，不會(huì)有這么的合作伙伴。我希望大家能夠繼續(xù)保持對(duì)創(chuàng)新的追求，把創(chuàng)新變成一個(gè)習(xí)慣。

　　我們的個(gè)人信仰是什么?

　　剛才講的是企業(yè)信仰，我想大家可能會(huì)說(shuō)關(guān)我什么事，到底跟我們有什么樣的關(guān)系。這只是你老陳想做的東西，或者跟其他的高管有關(guān)系，它跟下面的員工有什么關(guān)系?

　　實(shí)際上企業(yè)信仰跟個(gè)人信仰是有非常緊密的關(guān)系。舉一個(gè)例子，這兩天我陸陸續(xù)續(xù)看到一些在座同學(xué)發(fā)過(guò)來(lái)的一些微信聊天的截圖，起碼兩個(gè)都是同樣的，某某公司現(xiàn)在正在做金融相關(guān)的東西，定向在京東金融挖人，開(kāi)薪水基本上都是高于目前的薪水。

　　這里我要講一下，現(xiàn)在外面的誘惑很多，包括很多創(chuàng)業(yè)公司。我們中間一些人說(shuō)，世界那么大，我想去看看。然后最近陸陸續(xù)續(xù)有一些同學(xué)又都回來(lái)了，有些人跟我曾經(jīng)聊過(guò)，我說(shuō)為什么要走呢?他說(shuō)因?yàn)橛X(jué)得我們有很多問(wèn)題，資源也總是不夠，內(nèi)部協(xié)調(diào)有時(shí)候也挺費(fèi)勁。走了一段時(shí)間，他們發(fā)現(xiàn)外面的世界一樣，甚至更嚴(yán)重。

　　還有人問(wèn)我，你為什么繼續(xù)在京東金融做，而不是自己出去創(chuàng)業(yè)?對(duì)這個(gè)問(wèn)題我是這么回答的，我說(shuō)如果幾年前我不是在京東，那一定不會(huì)有我的今天。因?yàn)樵谶@個(gè)世界上幾億、幾十億美金的公司會(huì)有很多，但和一個(gè)幾百億美金市值的公司共同成長(zhǎng)的機(jī)會(huì)很少。最近有市場(chǎng)報(bào)告說(shuō)，2014年、2015年獲得A輪融資的90%左右出現(xiàn)問(wèn)題了。

　　所以說(shuō)，雖然外面機(jī)會(huì)很多，但是京東金融是一家有機(jī)會(huì)變成一個(gè)百億美金市值以上的公司，變成一家偉大的公司。我們?cè)谧拿恳晃欢加袡C(jī)會(huì)陪伴并見(jiàn)證公司的成長(zhǎng)，隨著公司的成長(zhǎng)，個(gè)人也可以得到更多的發(fā)展空間和機(jī)會(huì)，也得到成長(zhǎng)和積累，這種機(jī)會(huì)對(duì)于每個(gè)人來(lái)說(shuō)都不多。

　　記得同樣是在2013年，我和老劉說(shuō)，我有個(gè)請(qǐng)求，就是如果京東金融做不好，是我無(wú)能，如果做好了，我希望核心的管理層能夠財(cái)務(wù)自由，老劉一點(diǎn)遲疑都沒(méi)有的說(shuō)：成交。老劉拿出了京東金融20%的股份作為員工激勵(lì)，在座的很多同學(xué)，手上也都有京東金融的股票了，現(xiàn)在只是個(gè)開(kāi)始，這些股票最終能值多少錢(qián)，需要靠我們共同努力去實(shí)現(xiàn)。

　　行業(yè)格局未來(lái)如何?

　　前面講這么多，最后落在當(dāng)下，談一談我們的挑戰(zhàn)。

　　第一，整個(gè)經(jīng)濟(jì)在下行，這實(shí)際上對(duì)我們這個(gè)行業(yè)也會(huì)有影響，包括信貸業(yè)務(wù)，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)會(huì)變大。

　　第二，行業(yè)端來(lái)看，自從我們?nèi)谫Y后，陸陸續(xù)續(xù)好幾個(gè)公司都在講融到資了。再加上近期陸陸續(xù)續(xù)爆出來(lái)的一些行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，我判斷，這一兩年行業(yè)格局就會(huì)處定下來(lái)，搶占制高點(diǎn)之戰(zhàn)已經(jīng)打響。

　　京東金融核心價(jià)值以及行業(yè)未來(lái)格局等內(nèi)容就介紹完了，最后，感謝大家，2014年、2015年，在大家共同努力下，我們?nèi)〉靡欢ǖ某煽?jī)，我也代表整個(gè)金融管理層感謝在座的各位，包括感謝集團(tuán)總部、集團(tuán)的各子公司同事的幫助，感謝你們一路的陪伴。