京東白條身份惹爭議 不應以貸還貸

　　雙11臨近，京東白條身份惹爭議，Hishop從京東白條客服處證實，招商銀行和交通銀行已經暫停京東白條的信用卡還款通道。

　　Hishop了解到京東金融和招商銀行信用卡中心，雙方對京東白條的定義有所差異。京東白條被京東金融自己定性為商業(yè)賒購產品，而招行認為白條是一款與信用卡類似的貸款產品，不應該以貸還貸。

　　目前，京東的競爭對手阿里螞蟻金服旗下的花唄，并不能使用任何信用卡還款。由于京東白條有30天的免息期，疊加信用卡50多天的免息期，京東白條事實上最長已可免息購物超過80天。

　　爭議點：賒購還是信貸

　　京東白條身份惹爭議，近日有網友稱，招商銀行、交通銀行相繼暫停京東白條的信用卡還款通道。京東白條客服表示，由于銀行方面的原因，現(xiàn)在暫時不能用招行和交行的信用卡進行還款。據悉，早在9月初招商銀行就采取了措施，9月20日正式關停。招商銀行信用卡中心也證實，確實已經關閉了京東白條的信用卡還款通道。

　　對于招商銀行關閉京東白條信用卡還款通道一事，招商銀行信用卡中心表示，信用卡的本質是一款先消費、后還款的小額信貸工具，而京東白條也具有這一特征，故我們認為京東白條是一款與信用卡類似的貸款產品，應使用借記卡進行還款，不可以以貸還貸。

　　京東金融官方回應稱，京東白條本質是賒銷，是京東商城應收賬款，屬于商業(yè)信用行為，不是信貸類產品。京東金融一直以來按照法律法規(guī)和監(jiān)管層的要求來推出創(chuàng)新產品，得到了監(jiān)管層的認可和大力支持。

　　那么京東白條，這款被京東金融自己定性為商業(yè)賒銷的產品，到底是不是信貸產品呢?使用銀行信用卡給京東白條還款，是否會將風險轉嫁給銀行?招行、交行叫停白條信用卡還款，其他銀行是否會跟隨呢?南都記者嘗試使用其他銀行信用卡進行京東白條還款時發(fā)現(xiàn)，工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、中信銀行等國內主流銀行的儲蓄卡和信用卡均可為白條還款。此外，北京銀行和南京銀行僅支持信用卡還款，招商銀行、交通銀行、興業(yè)銀行和寧波銀行則僅支持儲蓄卡。而在網銀還款時，也有16家銀行的信用卡支持還款。

　　如果京東白條不是信貸類產品，那么招行交行為什么要關閉信用卡給京東白條還款的通道呢?易觀智庫高級分析師馬韜分析稱，白條的賒銷形式實際上也可以看做是電商購物場景的另一種形態(tài)，消費者如果更多地用這類新興產品進行支付，在一定程度上是動了銀行的奶酪。對于創(chuàng)新型的互聯(lián)網金融業(yè)務，不同的商業(yè)銀行肯定會持有不同的態(tài)度，在沒有相應的監(jiān)管細則下，有些銀行肯定相對會謹慎一些，而有些銀行基于跨界合作的理念會相對開放。

　　超過80天的超長免息

　　對于京東白條的風險問題，京東金融負責人表示，京東白條一直以來由于嚴格的風險管理，壞賬率低于行業(yè)平均水平。京東白條A B S的順利發(fā)行及掛牌交易，充分體現(xiàn)了京東金融所具備的大數(shù)據風控體系已經得到市場認可。此外，京東金融表示，不僅抓緊自身風險管理能力建設，更聯(lián)合騰訊、光大銀行、北銀消費金融公司等數(shù)十家金融機構共同發(fā)起成立旨在打擊黑產、維護互聯(lián)網金融安全的互聯(lián)網金融安全聯(lián)盟，推動互聯(lián)網金融行業(yè)風險管理能力提高。

　　之前，中信銀行信用卡中心與京東金融跨界融合，推出中信京東白條聯(lián)名卡。中信銀行信用卡中心總裁呂天貴曾表示，中信銀行和京東金融雙方把商業(yè)信用和金融信用疊加，創(chuàng)造了一種可能 ，這種可能就是我們通過多方的數(shù)據，通過征信系統(tǒng)，讓你的信用比在任何環(huán)境下都得到更高的額度，更大信用的釋放。由于京東白條有30天的免息期，疊加信用卡50多天的免息期，用信用卡還款京東白條，事實上最長已可免息購物超過80天，這個也成為京東白條的一大賣點。京東的競爭對手阿里螞蟻金服旗下的花唄，則無此項功能，盡管免息期可達41天，但必須用借記卡還款。

　　對于招行關閉京東白條信用卡還款渠道一事兒，中信銀行信用卡中心方面表示，雖然招行和交行關閉了京東白條的信用卡還款通道，但是和很多的銀行還是有合作，中信銀行只是其中之一，而對于京東白條身份爭議不便做出評價。對于中信銀行怎樣防范風險問題，截至發(fā)稿還沒有收到中信銀行信用卡中心的具體回復。